Et lån er penger som gis til en person eller organisasjon av en annen. Når du mottar et lån, stifter du gjeld og er vanligvis pålagt å betale tilbake hovedstolen pluss renter. Du kan også bli pålagt bøter hvis du ikke betaler tilbake lånet i sin helhet. Hvis du vurderer å ta opp et lån, er dette noen viktige hensyn du bør huske på. Nøkkelen til å sikre at du har råd til lånet er å sammenligne renter og månedlige betalingskrav fra ulike långivere.

Renter

Renten på et lån er beløpet du betaler en långiver i forhold til beløpet du har lånt. Renten legges på hovedstolen, eller beløpet du har lånt, og forteller deg både hvor mye du må betale tilbake og hvor mye du kan spare. Jo høyere rente, jo mer penger må du betale tilbake.

Rentene varierer fra lån til lån, men de er alltid en del av den totale kostnaden ved å låne penger. Å forstå hvordan renter fungerer er en god måte å ta kontroll over økonomien på. Renter betales som en prosentandel av det opprinnelige lånebeløpet, og du betaler tilbake over låneperioden. Et lån på $100 med 5% rente vil koste deg $105 å betale tilbake. Dette er fordi utlåner vil tjene $5 for hver dollar du låner, noe som betyr at du må betale tilbake $105 for å få samme beløp xn--forbrukslnpadagen-hrb.

Rentene varierer med lengden på lånet og risikoen for mislighold. Et kortere lån har lavere rente, mens et lengre lån har høyere risiko for mislighold. I tillegg er et langsiktig lån mer risikabelt på grunn av alternativkostnaden, da du har lengre tid på å betale tilbake lånet.

Månedlige betalingskrav

Mengden av månedlig betaling som kreves for et lån varierer avhengig av type lån og kredittlinje. Noen kredittlinjer krever bare en liten prosentandel av saldoen hver måned, mens andre krever at låntakeren kun betaler renter. Månedlige betalingskrav er også forskjellige for tradisjonell amortisering, som gir en fast månedlig betaling ved slutten av lånets løpetid.

Straff

Straff for mislighold av lån belastes ofte med en høyere rente enn vanlig rente for å kompensere utlåner for ekstrautgiftene låntaker pådrar seg ved mislighold. Långivere må imidlertid være forsiktige med å sikre at morarenteklausuler ikke bryter regelen mot straff. Denne artikkelen gir informasjon om hvordan du unngår risikoen for å bli ilagt en bot for mislighold av lån.

Det første trinnet er å forstå det rettslige grunnlaget for straffeklausulen. De fleste kontraktsbestemmelser for lån inneholder en straffeklausul som sier at långiver har en «sekundær forpliktelse» dersom en låntaker ikke klarer å betale tilbake lånet i tide. Denne regelen gjelder kun betalinger utløst ved kontraktsbrudd.

Straffen for mislighold av lån avhenger av typen lån. Hvis du unnlater å betale på et lån i mer enn 30 dager, anses lånet som forfalt. Långiveren starter deretter innsamlingsforsøk. I noen tilfeller kan disse inkassoforsøkene involvere et tredjeparts inkassobyrå. Et misligholdt lån kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene din og påvirke din evne til å motta kreditt i fremtiden. Det kan også føre til beslag av din personlige eiendom. Av disse grunnene er det viktig å unngå mislighold ved å kontakte utlåner eller låneformidler så snart som mulig.

Misligholdsklausuler

Standardklausuler i lån er en sentral del av lånekontrakter, siden de beskytter långivere mot manglende betaling og lar dem få tilbake pengene sine i tilfelle økonomiske vanskeligheter. Låntakere bør imidlertid alltid sjekke misligholdsklausulen for å sikre at det gir dem nok tid til å betale tilbake lånet.

Misligholdsklausulen i et lån skisserer konsekvensene av manglende betaling. Hvis låntakeren unnlater å foreta betalinger eller ikke betaler de nødvendige gebyrene, kan långiveren ta sikkerheten i besittelse og selge den for å få tilbake det ubetalte beløpet. Dette er en viktig del av kontrakten, ettersom långivere trenger juridiske midler for å håndheve tilbakebetaling.

Kryssmisligholdsklausuler er en vanlig del av låneavtaler, og de brukes i private låneavtaler og prosjektfinansieringsavtaler. Banker foretrekker å inkludere disse klausulene for å beskytte sine interesser. Slike klausuler er imidlertid ikke tillatt i låneavtaler med statlige virksomheter. Disse institusjonene har offentlige retningslinjer å implementere, og de er kanskje ikke i stand til å oppfylle sine kontraktsmessige forpliktelser.

Ordlyden i klausulen er avgjørende. Vilkårene i standardklausulen bør være klare og juridisk bindende. De bør også angi hvilke tiltak som vil bli iverksatt dersom låntakeren misligholder. Ideelt sett bør klausulen også angi rettsmidler som er tilgjengelige for låntakeren dersom de bryter disse vilkårene.

Nedbetalingsvilkår

Når du skal ta opp lån, må du sjekke nedbetalingsvilkårene. Nedbetalingstiden bør være minst fem år. Enhver periode lenger enn det regnes som uautorisert betaling og er ikke tillatt. Du bør også sjekke om det er tilgjengelige rollover-alternativer. Du kan finne ut hvor lang tid du har til tilbakebetaling forfaller ved å beregne DLRP og DFY. DLRP er antall dager du må betale ned på lånet før det er uautorisert, og DFY er antall dager frem til femårsdagen. AO er beløpet som skyldtes ved begynnelsen av lånet og kan endres når du endrer vilkårene for lånet.